عندما تكون الشحنة أو البضاعة في طريقها إلى الخارج، فإنها تكون عرضة للتلف بسبب أحداث غير متوقعة على الطريق أو البحر. وفي حالة وقوع انفجار بسبب حوادث الطرق أو غرق سفن الحاويات، فإن مسؤولية الناقل لن تكون كافية لتعويض خسارة أصحاب البضائع. ويحمي تأمين الشحنة أو البضاعة هؤلاء المالكين من تحمل خسائر فادحة ويعوض المطالب بالقدر المؤمن عليه.
ما هو تأمين البضائع؟
تأمين الشحنات يُعتبر وسيلة فعالة لإدارة المخاطر، حيث يحمي من الخسائر المالية الناتجة عن الشحنات المفقودة أو التالفة. تشمل تغطية تأمين الشحن الأحداث المنصوص عليها في الوثيقة، مثل حوادث المركبات، التخلي عن الشحنات، الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية، أعمال الحرب، والقرصنة، وغيرها. كما يغطي تأمين الشحن حتى حد معين من المبلغ المؤمن عليه، ويختلف عن مسؤولية الناقل.
لماذا من المهم الحصول على تأمين البضائع؟
يُعتبر اتخاذ التدابير الوقائية قبل حدوث أي تلف في الشحنة ضرورة للشركات التي تشحن بانتظام. يوفر تأمين الشحن حلولًا فعالة لتقليل المسؤولية المالية في حال تعرضت الشحنة لأي ضرر.
الشحنات التي تتولى نقلها شركات الشحن أو الطيران تواجه مجموعة متنوعة من المخاطر. العوامل الخارجية غير القابلة للتحكم يمكن أن تؤدي إلى خسائر كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تكون مسؤولية الناقل أقل من القيمة الإجمالية للبضائع، مما يجعل تأمين الشحنات أمرًا ضروريًا.
هل يعد التأمين على الشحن إلزامياً؟
ليس التأمين على الشحن دائماً شرطاً قانونياً، ولكنه قد يكون مطلوباً في بعض الحالات بموجب القوانين أو العقود، كما يلي:
- متطلبات الناقل: في بعض الأحيان، قد يشترط الناقل المسؤول عن نقل البضائع على الشاحن الحصول على تأمين الشحن كشرط أساسي لتنفيذ النقل. ذلك يساعد في حماية الناقل من المسؤوليات المرتبطة بفقدان أو تلف الشحنة.
- التجارة بين الدول : عند شحن البضائع عبر الحدود، يمكن أن تفرض القوانين في الدولة المستوردة أو المصدرة شروطاً تأمينية. على سبيل المثال، قد تشترط الأنظمة القائمة أن يوفر البائعون حد أدنى من التغطية التأمينية للبضائع أثناء عملية النقل.
- التزامات التعاقد مع الأطراف: الكثير من العقود بين المشترين والبائعين، أو بين الشاحنين والناقلين، تتطلب وجود تأمين الشحن كجزء من الاتفاق. وهذا يوفر حماية لكلا الطرفين في حال حدوث أي فقد أو تلف للبضائع أثناء النقل.
حتى في الحالات التي لا يكون فيها تأمين الشحن إجبارياً، يُستحسن دائماً التعاقد مع شركة تأمين. فشحن البضائع لمسافات طويلة، عبر دول متعددة، وباستخدام وسائل نقل متنوعة، يعرضها لمخاطر مختلفة. لذا، يوفر التأمين وسيلة لتخفيف الأثر المحتمل لهذه المخاطر.
ما هي أنواع تأمين البضائع؟
يتضمن تأمين الشحن هذا عدة أنواع من السياسات:
1. تغطية فردية
تُعرف سياسات التغطية الفردية أيضًا باسم سياسات التغطية المحددة وتوفر التغطية على أساس الشحنة الفردية. بشكل عام، يستخدم أصحاب الأعمال الصغيرة الذين بدأوا في تحقيق مبيعات أو الشركات التي ترسل شحنات بشكل غير متكرر سياسة التغطية الفردية.
2. سياسات الطوارئ
إن سياسات الطوارئ هي تلك التي يتحمل فيها المستهلك مسؤولية تحمل تكلفة التأمين على البضائع. وفي كثير من الأحيان، يتجنب العملاء المسؤولية عن الضرر ويمتنعون عن قبول البضائع. ومع ذلك، فإن هذا يتطلب الحصول على مساعدة من الهيئات القانونية التي ستصدر أمرًا للمستهلك بدفع ثمن البضائع عند إثبات مسؤوليته. وبالتالي، ولهذه الأسباب، تتضمن سياسة الطوارئ رسومًا إضافية وتتطلب وقتًا.
3. التغطية المفتوحة
هذا النوع من السياسات مناسب للشركات التي ترسل شحناتها عبر شركات الطيران وخطوط الشحن بشكل متكرر. يتم اختيار التغطية المفتوحة لتغطية أكثر من شحنة لمدة عام أو فترة محددة. هذه الأداة الفعالة المستخدمة لإدارة المخاطر لها نوعان:
- دائم يتم فرض السياسة الدائمة لفترة زمنية معينة، مثل عام واحد، وتوفر تغطية لعدد غير محدود من الشحنات خلال هذا الإطار الزمني.
- متجددة يمكن أن يكون هذا النوع من السياسة قابلاً للتجديد بين تسليم البضائع مما يجعلها مثالية للشركات لنقل شحنات فردية.
4. خالية من المتوسط الخاص
تُعرف أيضًا باسم بوليصة المخاطر المسماة، وتغطي هذه النوعية من تأمين الشحن البحري الأضرار الكبرى التي لا تغطيها بوليصة تغطية المخاطر الشاملة. ويشمل ذلك القوة القاهرة أو الأحداث غير المتوقعة، وظروف الطقس القاسية، والسرقة أو القرصنة، والتصادم، والأضرار الناجمة عن الغرق، وعدم تسليم الشحنة، وما إلى ذلك.
5. سياسة تغطية جميع المخاطر
تغطي التغطية الشاملة للمخاطر مجموعة واسعة من الأضرار الناجمة عن عوامل خارجية لا يمكن السيطرة عليها. تغطي هذه الوثيقة التأمينية في المقام الأول المنتجات الجديدة ولا تتعرض بسهولة لأي ضرر أو تسرب أو تلف. بعض الأضرار التي لا تغطيها هذه الوثيقة هي:
- رفض الجمارك
- أحداث القوة القاهرة مثل الانفجار البركاني أو الكوارث الطبيعية
- الأضرار أو الخسائر الناجمة عن الحرب أو الشغب أو أي اضطرابات مدنية كما هو مذكور في WSRCC
- في حالة البضائع غير المدفوعة
- وقوع الضرر نتيجة الإهمال من جانب المصدر أو المستورد
- التخلي عن البضائع
توفر هذه السياسة أفضل معدلات التغطية في الصناعة وتتمتع بسهولة الوصول إليها في أي ظرف من الظروف.
6. المتوسط العام
إن المتوسط العام هو جوهر الشحن البحري حيث أن مبدأ هذا المفهوم يساعد الشركات إلى حد كبير. وفقًا لهذه السياسة، حتى لو لم تتعرض شحنة مالك معين لأي ضرر أو خسارة بسبب أي اضطراب أثناء النقل عبر البحر، فسيكونون مسؤولين عن دفع تعويضات عن أضرار الشحنات الأخرى. بعبارة أخرى، يجب على مالكي البضائع الباقية على متن نفس السفينة تقاسم تكلفة الخسارة أو التلف إذا كانت بعض البضائع التي تخص مالكين آخرين في حالة سيئة أو فقدت تمامًا.
يجب على حامل الوثيقة أن يدرج بشكل منفصل المتوسط العام في الوثيقة لأنه لن يكون موجودًا بشكل افتراضي. إحصائيًا، على الرغم من حدوث هذا النوع من المطالبات كل 8-9 سنوات، إلا أنه يضع مالك الشحنة التالفة في وضع مفيد.
كيف يعمل تأمين البضائع؟
تعتمد تغطية تأمين البضائع على البنود الموضحة في الوثيقة. والهدف الأساسي من الوثيقة هو تغطية الأضرار الناجمة عن الحوادث المحددة في البنود. وعند سداد القسط مقدمًا، يمكن لحامل الوثيقة المطالبة بالتعويض عن الأضرار أو الخسائر التي حدثت أثناء النقل.
تتم مراجعة المطالبة، بمجرد تقديمها، للتحقق من جدوى هذا الحادث من قبل مقيم المطالبات. إذا كان الضرر مغطى بموجب بنود الوثيقة، فسيحصل مقدم المطالبة على شيك تسوية للحد المؤمن عليه. أثناء تقديم المطالبة، يجب أن تكون الشركة متأكدة من بعض المعلومات مثل:
- وصف العناصر - تفاصيل مثل الأبعاد والوزن والغرسات والمؤشرات المرئية وما إلى ذلك.
- رقم المخزون
- الوصف الصحيح لشدة الضرر
- عمر السلعة وتاريخ الحصول عليها أو شرائها
- مكان تغليف البضائع
- توفير التكلفة الأصلية الدقيقة وسعر العناصر المماثلة لتحديد تكلفة استبدالها
- مبلغ المطالبة – حدد تكلفة إصلاح البضائع في حالة التلف. من ناحية أخرى، حدد التكلفة الفعلية للمنتج في حالة الخسارة الكاملة.
ماذا يغطي تأمين الشحن والبضائع؟
قد تحدث أنواع مختلفة من الحوادث غير المتوقعة أثناء النقل عبر الطرق البرية أو البحرية أو الجوية. لحماية الأعمال من تحمل خسائر مادية فادحة بسبب فقدان أو تلف الشحنات، إليك التغطيات الأساسية التي تقدمها شركات تأمين الشحن:
توفر شركات تأمين البضائع عادةً تغطيات للأضرار الناتجة عن الانفجار أو الحريق أو الجنوح أو الغرق، وغيرها من الحوادث. تغطي أيضًا النفقات الإضافية التي قد تنشأ نتيجة الانقلاب أو الاصطدام أو أي إزعاجات أخرى تحدث أثناء النقل. يشمل التأمين الأضرار التي قد تسببها الزلازل أو الفيضانات أو التسونامي أو الانفجارات البركانية. يغطي أيضًا فقدان الحزمة أثناء عمليات التحميل أو التفريغ أو المناولة. أي ضرر يحدث نتيجة دخول مياه البحر إلى السفن والبواخر يكون مشمولًا أيضًا. إضافةً إلى السيناريوهات المذكورة، تقدم شركات تأمين البضائع تغطيات أخرى قد تختلف من شركة إلى أخرى، مما يوفر أمانًا إضافيًا للشحنات في حالات متعددة.
ما هي الأشياء التي لا يغطيها تأمين الشحن والبضائع؟
تستثني شركات التأمين على الشحنات والبضائع خسائر معينة يمكن أن يتحكم فيها الشاحنون. وتُفرض قيود محددة من قبل المؤمِّن في الوثائق لمنع أي مطالبات احتيالية. إليك بعض السيناريوهات التي لا تغطيها معظم الوثائق:
- عدم تغطية شحنات محددة :هناك شركات تأمين لا تشمل تغطيته السلع الهشة أو الخطرة. كذلك، قد لا تغطي بوليصة التأمين أنواعًا معينة من المنتجات الإلكترونية أو العناصر المعدنية أو السلع ذات القيمة العالية.
- تلف الشحنة بسبب التغليف غير المناسب : لاتشمل هذه السياسة أي خسائر إذا تبين أن التغليف لم يكن ملائمًا. لذلك، تقدم العديد من شركات الشحن إرشادات واضحة لتغليف البضائع الهشة أو الأنواع الخاصة من الشحنات بناءً على وزنها وحجمها.
- القيود المفروضة على وسيلة النقل : تغطي بعض السياسات الشحنات التي تتم عبر سفن أو مركبات معينة أو طائرات فقط، وقد لا تشمل وسيلة نقل محددة. لذا، يجب على الشركات مراجعة كل بند من بنود السياسة بدقة للتأكد من وسائل النقل المشمولة.
- الضرر الناتج عن شحن منتج معيب : إذا أثبتت شركة التأمين أن البضائع المرسلة تحتوي على أجزاء معيبة أو مكسورة، فإن السياسة لن تغطي الأضرار الناتجة عن ذلك.
- اعتماد التغطية على البنود المحددة من قبل معهد بنود الشحن : تتعلق تغطية تأمين الشحن الجوي والبحري بالشروط التي حددها هذا المعهد. ولا تتحمل المواصفات بموجب هذه الهيئة سوى الأضرار الناجمة عن الخسارة الكلية البنّاءة، والخسارة الكلية الفعلية، والمتوسط العام، والمسؤولية عن الاصطدام، والخسارة الجزئية، وغيرها من الحالات المحددة.
كم تكلفة تأمين البضائع؟
بشكل عام، تبلغ تكلفة تأمين حاويات الشحن حوالي 0.15% من القيمة الإجمالية للسلع. وهذا وفقًا للفاتورة التجارية. ومع ذلك، قد تختلف هذه التكلفة باختلاف شركات التأمين وعروضها.
كيف يتم حساب تأمين البضائع؟
تتضمن عملية حساب وثائق التأمين على البضائع صيغة CIF+10% التقليدية. وهي تقنية حسابية موحدة حيث:
C = قيمة الفاتورة Cost
I = قسط التأمين insurance
F= الشحن والرسوم المرتبطة به، والتي تشمل في الغالب رسوم التخليص الجمركي freight
إضافة 10% من التكلفة الإضافية تأتي بسبب التضخم في تكلفة الشحن.
وبالتالي، فإن قيمة CIF للشحنة تتكون من ثلاث قيم مختلفة - قيمة الفاتورة التجارية وتكاليف التأمين ورسوم الشحن. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الفاتورة التجارية 60000 دولار أمريكي، والتأمين 300 دولار أمريكي، ورسوم الشحن 1000 دولار أمريكي، فإن CIF هي 61300 دولار أمريكي.
في الخطوة الأخيرة، بناءً على النسبة المئوية الممنوحة من قبل شركة التأمين، قم بتحديد المعدل لإكمال حساب إجمالي التأمين المستحق.
ما هي فوائد تأمين البضائع؟
في الأساس، تغطي فائدة تأمين البضائع مسؤولية الشركة عندما تواجه أي أحداث غير متوقعة. ولحماية الشحنات، يقدم هذا التأمين مبلغًا معينًا من قيمة الشحنة كأموال مطالبة ويحمي الناقل إلى أقصى حد ممكن.
بشكل عام، يوفر تأمين الشحن الفوائد الأخرى التالية للشركات:
- يوفر الحماية للتدفق النقدي للشركة من العرقلة غير المواتية للشحن
- تساعد تغطيات التأمين على الشحن في ضمان الربح حتى بعد فقدان الشحنة.
- إن الاستثمار الصغير في تأمين البضائع يوفر عليك خسارة استثمار أكبر يتعلق بالعمل بشكل عام.
- يعد اختيار تأمين البضائع ضروريًا للشركات التي تتعامل مع البضائع الهشة.
ما هو الفرق بين تأمين البضائع والشحن؟
يشير استخدام هذين المصطلحين، البضائع والشحن، إلى البضائع المنقولة لأغراض تجارية من قبل شركة. وعلى الرغم من الاعتقاد السائد بأن هذين المصطلحين يمكن استخدامهما بالتبادل، إلا أن لكل منهما اختلافات كبيرة:
- الشحن هو عادة نقل البضائع عن طريق الشاحنات والمركبات الصغيرة والقطارات. من ناحية أخرى، يستخدم مصطلح الشحن عادة لنقل البضائع عن طريق السفن والطائرات.
- رسوم الشحن هي الرسوم أو النفقات التي يفرضها الناقل. وعلى النقيض من ذلك، فإن كلمة الشحن هي لتعريف البضائع وليس أي رسوم.
- تشير البضائع إلى البضائع التي يتم شحنها إلى مركبات أكبر مثل السفن أو السفن، في حين يشير الشحن إلى الطرود التي يمكن نقلها في مركبات صغيرة أو متوسطة الحجم.
في قطاع التأمين، يعتبر الشحن والبضائع مصطلحين منفصلين، وتتوفر التغطيات وفقًا لذلك. وبالتالي، يتعين على الشركات الاستفادة من السياسة المناسبة بناءً على الحد الأقصى لاستخدام وسيلة نقل معينة.
متى تحتاج إلى تأمين البضائع؟
يتعين على الشركات التي تشحن بشكل متكرر وتتعامل في التجارة عبر الحدود أن تحصل على تأمين للشحنات منذ بداية نشاطها. فرغم اتخاذ مجموعة متنوعة من تدابير السلامة في التعبئة والتغليف والشحن، تظل الحوادث والكوارث، بالإضافة إلى مشكلات مثل رفض الجمارك، قادرة على التسبب في خسائر كبيرة.
علاوة على ذلك، يساهم تأمين الشحن في ضمان استقرار الأرباح في الشركة حتى في حالات تلف أو فقدان الشحنات. وبناءً على طبيعة الشركة والمنتجات التي تتعامل معها، يجب على المالكين اختيار بوليصة التأمين بعناية. يُعتبر تأمين الشحن أداة فعالة لإدارة المسؤوليات، حيث يوفر تغطية شاملة تساعد في تقاسم الأعباء المالية الناتجة عن الأضرار غير المتوقعة.
شركات تأمين الشحن في السعودية
تعد شركات تأمين الشحن في السعودية من العوامل الأساسية التي تساهم في حماية الأعمال التجارية وضمان سلامة البضائع أثناء النقل. فيما يلي نبذة عن بعض الشركات البارزة في هذا المجال:
تقدم شركة ملاذ برامج تأمين مرنة تهدف إلى توفير حماية شاملة للبضائع المشحونة براً وبحراً وجواً. تركز الشركة على تقديم حلول تأمينية تتناسب مع احتياجات العملاء، مما يسهم في تعزيز الأمان والموثوقية أثناء عملية الشحن.
توفر شركة أمانة تأميناً يعتمد على تغطية "جميع الأخطار" أو تغطية أخطار محددة ومسمّاة. من الجدير بالذكر أن الوثيقة الحالية للشركة تغطي جميع أنحاء العالم، مما يتيح للعملاء الاطمئنان بشأن معاملاتهم التجارية سواء في الواردات أو الصادرات.
تقدم شركة التعاونية تغطية شاملة تشمل الخسارة المادية أو التلف الذي يلحق بالبضائع المؤمن عليها. كما تغطي مسؤولية مالك البضائع، ورسوم المقاضاة، وتكاليف العمالة، بالإضافة إلى الجهود المبذولة لتقليل الخسائر إلى الحد الأدنى.
تساهم هذه الشركات في توفير بيئة آمنة للتجارة والنقل، مما يعزز من قدرة الشركات على تحقيق أهدافها التجارية بأمان وفاعلية.
ختام
تأمين الشحن والبضائع يعد أحد العناصر الأساسية التي تضمن حماية الأعمال من المخاطر المحتملة أثناء النقل. من خلال فهم التغطيات والاستثناءات المرتبطة بالسياسات المختلفة، يمكن للشركات اتخاذ قرارات مستنيرة تساهم في تقليل المخاطر المالية. مع الحرص على الالتزام بإرشادات التغليف واختيار وسائل النقل المناسبة، يمكن تعزيز مستوى الأمان لشحناتك. في نهاية المطاف، إن الاستثمار في تأمين مناسب لا يساهم فقط في حماية البضائع، بل يعزز أيضًا من استقرار الأعمال وثقة العملاء.