طرق الدفع العالمية في عملية الاستيراد والتصدير

بصفتك مُصدراً، من الضروري أن تكون على دراية بوسائل الدفع المختلفة المتاحة في السوق الدولية. فاختيار وسيلة الدفع المناسبة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على المخاطر المالية ونجاح أعمال التصدير الخاصة بك.

تُعتبر وسائل الدفع من العوامل الأساسية التي تؤثر على نجاح عملية التصدير. بناءً على هذه الوسائل، يقرر المُصدر والمستورد ما إذا كانا سيدخلان في الصفقة التصديرية. كل طرف يسعى لحماية مصالحه إلى أقصى حد، حيث يرغب المُصدر في استلام كامل قيمة الشحنة قبل مغادرتها من مخازنه، بينما يفضل المستورد الدفع فقط عند استلام الشحنة في مخازنه.

إذا تمسك كل طرف بموقفه، فقد تؤدي هذه الحالة إلى فشل المفاوضات وإلغاء العملية التصديرية بالكامل.

ما هي الخيارات المتاحة في عملية التصدير؟ و هل توجد وسائل دفع أخرى يمكن أن تضمن حماية التجارة لكلا الطرفين؟ 

سنستعرض الخيارات المتنوعة لوسائل الدفع المتاحة للمصدرين , كما ستكون لديك رؤية أوضح حول خيارات الدفع المتاحة وكيفية اتخاذ قرارات مدروسة بشأن الوسيلة الأنسب لعملك.

أهم طرق الدفع في التجارة الدولية للتصدير والاستيراد :

​

1-الحساب المفتوح -Open Account

تستند هذه الطريقة بشكل أساسي إلى مبادئ الائتمان، حيث يصبح المستورد ملزمًا بدفع المبلغ المستحق بعد استلامه للبضائع. يتم تحديد فترة ائتمان معينة يتم الاتفاق عليها بين المصدر والمستورد، ويجب على المستورد تسديد المبلغ خلال هذه الفترة. يمكن أن تتراوح مدة هذه الفترة بين 30 يومًا و60 يومًا و90 يومًا، أو وفقًا لما يتم الاتفاق عليه بين الطرفين.

تعتبر طريقة الدفع بالحساب المفتوح خيارًا جذابًا للمستوردين، ولكنها تمثل خطرًا أكبر بالنسبة للمصدرين، حيث تزداد احتمالية حدوث ديون معدومة أو احتيال عند اعتماد هذه الطريقة.

كما أنها تعد واحدة من أكثر أساليب الدفع شيوعًا في التجارة الدولية. فهي مناسبة عندما يُسمح للمستورد بتأجيل الدفع حتى يتم استلام البضاعة، فحصها للتأكد من جودتها، استخدامها أو بيعها أو توزيعها.

إذا كنت مصدرًا، فمن الضروري اختيار فترة الائتمان بعناية. فقد تؤثر الفترات الطويلة سلبًا على رأس المال العامل للمصدر، مما قد يعيقه عن تقديم أفضل الخدمات. كما قد يواجه المصدر تحديات كبيرة خلال مراحل التصنيع والشحن إذا كانت فترة الائتمان طويلة.

طرق الدفع:

في حساب الدفع المفتوح، يتم التعامل بين الطرفين مباشرة دون الحاجة لتدخل البنوك، مما يتيح تسوية الفواتير عبر عدة وسائل مثل:

• بطاقات الائتمان أو الخصم.
• الدفع عبر الإنترنت.
• التحويل البنكي السلكي.

مناسبة لـ:

تعد هذه الطريقة مثالية في الحالات التي تكون فيها العلاقة طويلة الأمد بين المصدر والمستورد، مما يمنح المصدر الثقة في استلام الدفع في الوقت المحدد.

2. الدفع نقدا مقدما - Cash-in-Advance

يعتبر الدفع نقدًا مقدمًا الطريقة الأكثر موثوقية للدفع الدولي بالنسبة للمصدرين، كما أنها تُعد من أسهل طرق الدفع لكلا الطرفين. في هذه الطريقة، يقوم المستورد بدفع المبلغ بالكامل قبل أن يقوم المصدر بشحن البضائع.

تتمثل الفائدة للمصدر في عدم وجود خطر عدم السداد، بالإضافة إلى الحصول على المبلغ بالكامل مسبقًا. بينما بالنسبة للمستورد، فإن هذه الطريقة تعني تدفقًا نقديًا سلبيًا، مع وجود خطر عدم استلام البضائع أو استلام بضائع معيبة.

طرق الدفع :

في سياق التجارة الدولية، لا يتم الدفع نقدًا مقدمًا بشكل فعلي. بدلاً من ذلك، يقوم المستوردون بالدفع باستخدام:

• خطاب الاعتماد
• التحويل البنكي (التحويل البرقي)
• الدفع عبر الإنترنت من خلال بوابة الدفع
• مدفوعات بطاقات الائتمان
• مدفوعات بطاقة الخصم
• بطاقة خصم مسبقة الدفع
• شيك دولي

3.خطابات الاعتماد (L/C)

خطابات الاعتماد ، والمعروفة أيضًا بالاعتمادات المستندية، هي أدوات مالية ملزمة قانونًا، تصدرها البنوك أو مؤسسات التمويل التجاري المتخصصة.

تعتبر الطريقة الأكثر شيوعًا التي يستخدمها غالبية التجار الدوليين للدفع، فهي واحدة من أكثر الطرق أمانًا لإجراء المدفوعات الدولية أيضًا. 

يتطلب خطاب الاعتماد وجود مستورد ومصدر، مع وجود بنك مُصدر وبنك مؤكد أو بنك مستشار على التوالي. في هذا النوع من تمويل التجارة، يعتبر الملاءة المالية للممولين وأهلية الائتمان لهم أمرًا بالغ الأهمية. البنك المُصدر والبنك المؤكد يحلان فعليًا محل ضمان الدفع من المشتري، مما يقلل من المخاطر على المورد.

يعمل البنك المُصدر والبنك المؤكد على استبدال ضمان الدفع من المشتري، مما يقلل من المخاطر التي قد يتعرض لها المورد.

تُعرف هذه العملية بتعزيز الائتمان.

طريقة الدفع :

تتم معالجة الاعتماد المستندي بشكل عام وفق الخطوات التالية :

1. يتفق المستورد مع المصدر على شراء البضائع ويتم إصدار أمر شراء.
2. يتوجه المستورد إلى البنك المُصدر للحصول على خطاب الاعتماد.
3. يقوم المصدر بالتعامل مع البنك المؤكد لفحص المستندات.
4. عند تطابق الشروط، يقوم المصدر بشحن البضائع.
5. بعد فحص المستندات، يُرسل البنك المؤكد المستندات للبنك المُصدر.
6. يتم الدفع وفقًا للشروط المتفق عليها، ويقوم البنك المُصدر بإفراج المستندات ليتمكن المستورد من استلام البضائع.
7. في النهاية، يتم تحويل الأموال بين البنوك إلى المصدر.
   
   

4.المجموعة الوثائقية - Documentary Collections

  التحصيل المستندي كما أيضًا باسم الكمبيالة، هو أكثر طرق الدفع الدولية توازناً من حيث المخاطر التي يتعرض لها البائع والمشتري. في هذه الطريقة، لا يحصل البائع على أمواله قبل إرسال الشحنة، ولكن لا يستطيع المشتري استلام الشحنة حتى يتم سداد المبلغ بالكامل ("المستندات مقابل الدفع") أو الالتزام الثابت بالسداد في تاريخ معين ("المستندات مقابل القبول").

في طريقة جمع المستندات، يقوم البائع بشحن البضائع وتسليم مستندات الشحن (بما في ذلك بوليصة الشحن التي تشير إلى حالة البضائع) إلى بنكه. بعد ذلك، يصدر بنك البائع أمر دفع إلى بنك المشتري، والذي يطلب الدفع من المشتري. عندما يتم الدفع بالكامل (أو يوافق المشتري على الدفع في الوقت المحدد في حالة D/A)، يقوم بنك البائع بتمرير مستندات الشحن إلى بنك المشتري، الذي يمررها إلى المشتري حتى يتمكن من استلام الشحنة.

الأنواع الرئيسية:

1. نقد مقابل المستندات (CAD/DP):  في هذه الحالة، يكون المستورد مسؤولاً عن دفع الأموال بعد الحصول على مستندات الشحن، حيث يقوم بنك المستورد بدفع المبلغ بعد التحقق من المستندات.
2. وثيقة ضد القبول (DA): في هذه الحالة، يتعين على المشتري دفع المبلغ فقط بعد قبول عقد التجارة. عندما يقبل المشتري التجارة ويؤكد الشروط، يقوم البنك بعدها بإصدار مسودات المستندات الخاصة بالمصدر.

كيفية الدفع:

• يتفق المصدر والمستورد على استخدام التحصيلات الوثائقية.
• يقوم المصدر بإعداد سند صرف وإرساله عبر بنكه إلى بنك المستورد.
• يقدم الكمبيالة تعليمات الدفع والمستندات المطلوبة.
• بنك المستورد يحرر المستندات بعد:
  • استلام الدفع الكامل.
  • أو الحصول على موافقة المستورد بالدفع المستقبلي.
• المستورد يستخدم المستندات لتخليص البضائع من الجمارك.
• بنك المستورد يرسل المدفوعات إلى حساب المصدر.

يوجد اختلاف بين الاعتماد المستندي والتحصيلات الوثائقية، حيث في الاعتماد المستندي يضمن البنك الدفع للمصدر، بينما في التحصيلات الوثائقية، يقتصر دور البنك على تسهيل نقل المستندات دون ضمان الدفع.

5. الشحنة - Consignment

إن طريقة الدفع بالشحنة تشبه إلى حد كبير طريقة الحساب المفتوح. حيث يتمتع المستوردون بفترة زمنية طويلة لسداد الدفعة النهائية. وبشكل عام، لا يتعامل المصدرون في هذه الطريقة مع شركة راسخة أو مستورد كبير الحجم، بل يتعاملون بشكل أساسي مع بعض الموزعين المحليين.

في هذه الحالة، يحصل المصدر على المال عندما يبيع الموزع البضائع للعملاء ويحصل على المال من تلك المبيعات. يجب على الأشخاص المهتمين بهذه الطريقة الاعتماد على الموزعين الجديرين بالثقة فقط.

المخاطر:

• المصدر: يعتبر هذا الخيار أعلى المخاطر بالنسبة للمصدر، حيث لا يحصل على أمواله إلا بعد بيع البضائع.
• المستورد: يعتبر أقل المخاطر بالنسبة للمستورد، حيث يحصل على البضائع بسرعة ولا يكون مضطراً لدفع المبلغ حتى بيعها.

كيفية الدفع:

يمكن دفع ثمن شحنات الإرسال باستخدام أي من طرق الدفع التالية:

• بطاقة الائتمان
• الدفع عبر الإنترنت
• التحويل البنكي
• الشيك
  

مناسبة لـ:

تُستخدم هذه الطريقة عندما تكون هناك علاقة جيدة بين المشتري والبائع وتكون البضائع في الطلب المسبق أو من المرجح بيعها. يعتمد نجاح هذه الطريقة على الموزع، لذا من الضروري أن يختار المصدرون موزعيهم بعناية.

عوامل اختيار طريقة الدفع لمعاملات التصدير

1. حجم المعاملة: قد تتطلب المعاملات الكبيرة خيارات دفع أكثر أمانًا مثل خطاب الاعتماد، بينما يمكن أن تكون المعاملات الصغيرة أكثر مرونة.​
   
2. الجدارة الائتمانية للمشتري: إذا كان المشتري يتمتع بجدارة ائتمانية قوية، فإن فتح حساب قد يكون خيارًا مناسبًا. أما إذا كان المشتري غير موثوق، فقد تكون الدفعات المسبقة أو خطاب الاعتماد هي الخيارات الأكثر ملاءمة.
3. التكاليف والمخاطر: يجب على البائع النظر في التكاليف المرتبطة بكل طريقة دفع والمخاطر المرتبطة بعدم السداد.
4. نوع المعاملة: بعض المعاملات قد تتطلب دفعًا آمنًا مثل التحصيلات المستندية أو الدفع المسبق، بينما قد يكون الحساب المفتوح مناسبًا لعلاقات تجارية طويلة الأمد.
5. المرونة للمشتري: للمشترين الأكبر أو ذوي الجدارة الائتمانية الأقل، قد تكون الطرق مثل الدفع المسبق أو خطابات الاعتماد أكثر عملية.
6. النظام المصرفي للدولة: في بعض الدول ذات النظام المصرفي الضعيف أو التي عليها عقوبات دولية، يجب توخي الحذر عند التعامل معها.
7. اللوائح التجارية: تختلف اللوائح من بلد لآخر ويجب مراعاتها عند اختيار طريقة الدفع. 

مقارنة بين طرق الدفع المختلفة في التصدير: مميزات وعيوب للمستورد والمصدر

جدول يوضح مقارنة بين خمس طرق دفع رئيسية في التجارة الدولية، ويستعرض المميزات والعيوب لكل من المصدر والمستورد لمساعدتهم في اختيار الطريقة الأنسب بناءً على احتياجاتهم وظروف المعاملة

الأنسب للطرفين:

• المصدر: إذا كان يبحث عن أمان مالي سريع، الدفع مقدمًا أو خطاب الاعتماد هما الخياران الأفضل.
• المستورد: إذا كانت لديه سيولة جيدة ويرغب في مرونة بالدفع، فإن الحساب المفتوح هو الأنسب.
• الطرفان: إذا كان التعامل مع طرف غير معروف، فإن خطاب الاعتماد أو التحصيل المستندي يعتبران الخيار الأكثر أمانًا.

الختام:

يعد اختيار طريقة الدفع المناسبة في معاملات التصدير أمرًا حاسمًا لضمان تدفق المدفوعات بشكل آمن وفعّال. يجب على الشركات فهم طرق الدفع المختلفة وتقييم المخاطر والتكاليف المرتبطة بها. من خلال التعاون مع المشترين والبنوك واتخاذ التدابير المناسبة، يمكن تجنب التأخيرات أو مشاكل الدفع. طريقة الدفع المناسبة تعزز الثقة بين الأطراف وتساهم في نجاح المعاملات التجارية الدولية.